آیا شما به مشاور مالی احتیاج دارید ؟
در ابتدای امر آنچه که مهم است این است که آیا شما به عنوان صاحب کسب و کار یا مدیر عامل یک شرکت یا سازمان یا حتی به عنوان یک سرمایه گذار به بیش از یک کارگزار یا مشاور مالی و سرمایه گذاری احتیاج دارید یا خیر؟ اگر با وجود مشاور مالی فعلی خود و یا مدیر پول (کسی که پول شما را مدیریت میکند) یا مدیر مالی مجموعه شما بازده مورد انتظار خود را بدست نمی‌آورید و در رسیدن به اهداف خود بازمانده اید، احتمالاً باید بدنبال فرد دیگری باشید تا از راهنمایی او بهره‌مند شوید.
در واقع از مطالب مطرح شده در بالا می توان اینطور نتیجه گیری کرد که مشاور مالی از طریق دانش و تجربه خود به مدیران شرکت کمک می کند تا با حداقل کردن هزینه و حداکثر کردن درآمد سهامداران، بهترین تصمیمات را اتخاذ کنند.
مهمترین عامل، نوع سرمایه‌گذاری‌هایی است که مدیر فعلی شما انجام می‌دهد یا مشاور مالی شما به مبادرت بر آن اصرار ورزیده است. به عنوان مثال، در زمانی که بازار رونق فراوان دارد، بهتر است که سرمایه خود را به دست کسی بسپارید که پول شما را در بازار به صورت فعالانه‌تر و جسورانه تر با رعایت میزان ریسک پذیری شما سرمایه‌گذاری کند. مطالعات علمی نشان داده است که مدیران پولی که فعال هستند، افت شاخص‌های بازار را برای مدت‌زمان طولانی به تاخیر می اندازند.
ممکن است ایده خوبی باشد که در صورت مواجهه با تغییرات یا رویدادهای مهم زندگی، از مشاور مالی مشاوره بگیرید. ازدواج، داشتن فرزند یا تغییر شغل می تواند پیامدهای جدی برای امور مالی شما داشته باشد. صحبت با یک متخصص می تواند به شما کمک کند این تغییرات را پیش ببرید و برنامه کلی مالی خود را تعدیل کنید.
درچه زمانی شما به مشاوره مالی نیاز دارید؟
هنگامی که شما به مشاور مالی نیاز دارید از دو حالت خارج نیست یا شما برای شخص خودتان به مشاور مالی نیاز دارید یا برای شرکت یا کسب و کار و یا سازمان خود به مشاور مالی نیاز دارید به طور مثال اگر برای خودتان نیاز داشته باشید احتمالا تصمیم به خرید خانه ای ویلایی یا یک ملک با موقعیت رشد مناسب یا قصد تحصیل در دانشگاه یا برای آینده خود دارید، یا به طور کلی نیاز به مشاوره مالی در جهت برنامه ریزی های مالی خود در آینده دارید نیازمند یک مشاور مالی شخصی برای خود هستید تا بتوانید در زمینه های مورد نظر گامی استوار بردارید.
در همین ابتدای کار ممکن است مشاوره مالی صرفا در زمینه پس‌انداز و سرمایه‌گذاری باشد و گام های بعدی نیازمند بررسی و تحلیل بیشتر میباشد. اما زمانی که شروع به پیشرفت کنید و در شرایطی مطلوب قرار بگیرید، مشاور مالی شما می تواند شما را در زمینه های مالی و سرمایه گذاری و مالیاتی و یاری دهد.
اطلاعات اولیه که مشاور مالی به آن نیاز دارد چیست؟
مشاور مالی دارایی‌ها، بدهی‌ها و درآمد شما یا شرکت و سازمان شما را مورد بررسی قرار می دهد تا با تحلیل اولیه داده ها به نتایج روشنی در مورد هزینه هایتان برسد و گام اول را بتوانید محکم بردارید. همچنین در پرسشنامه مالی اولیه، منابع درآمد های شما در آینده و درآمد هایی که بعدا به دست می آورید مورد بررسی قرار می گیرد. یک مشاور مالی فهرستی از تمام سرمایه‌گذاری‌ها، مستمری‌ها، هدایا و منابع درآمد فعلی و مورد انتظار شما را در قالب یک پرسشنامه از شما دریافت میکند تا بتواند برای آینده شما به درستی برنامه ریزی کند.
مؤلفه‌ی مرتبط با سرمایه‌گذاری پرسشنامه اولیه بیشتر بر روی موضوعاتی از قبیل: میزان ریسک‌پذیری، تحمل ریسک و ظرفیت ریسک شخص شما یا سازمان و شرکتتان تمرکز دارد. این اطلاع به مشاور کمک میکند تا زمان مناسبی را برای تخصیص به دارایی‌ها تعیین کند. این پرسش نامه ها به مشاورمالی این امکان را می‌دهید تا ترجیحات شما در سرمایه‌گذاری را بیشتر بشناسد و آگاه شود.
انواع مشاوره مالی
مشاوران مالی به شرایط شخصی و برنامه های مالی شما نگاه می کنند و محصولی را برای کمک به شما در تأمین نیازهای شما پیشنهاد می کنند.
مشاوران مالی دو نوع هستند:
مشاوران مستقل مالی :
مشاوران مستقل مالی در مورد طیف وسیعی از محصولات مالی از همه شرکت های مختلف موجود، مشاوره ای بی طرفانه می دهند.
مشاوران مالی محدود به تخصصی خاص:
مشاوران محدود به تخصصی خاص در مورد طیف محدودی از محصولات مشاوره می دهند. آنها ممکن است در یک زمینه تخصص داشته باشند ، به عنوان مثال حقوق بازنشستگی، یا ممکن است فقط در مورد محصولات ارائه شده توسط تعداد محدودی از شرکت ها مشاوره ارائه دهند.
معمولاً بهتر است مشاوره مالی مستقل دریافت کنید تا بتوانید بیشترین دامنه مشاوره و محصولات موجود را بررسی کنید. اما دوباره انتخاب یک مشاور مالی مناسب کسب و کار شما به خودتان مربوط می شود.
نقش مشاور مالی در مجموعه چیست ؟
در خصوص اینکه مشاور مالی چه فعالیت هایی می کند باید گفت که یک مشاور مالی نقش بسیار حیاتی در یک مجموعه دارد. در واقع نقش وی، مدیریت منابع و مصارف یک شرکت یا سازمان یا ارگان است. یک مشاور مالی تلاش می کند با شناسایی دقیق کلیه هزینه ها طوری آنها را مدیریت کند که هزینه های غیر ضروری بدون اینکه خللی در کیفیت محصول پیش بیاید حذف و کم شده و از این طریق بهای تمام شده تولیدات شرکت کاهش و با حفظ کیفیت لازم بتواند در بازارهای رقابتی علاوه بر حفظ مشتریان قبلی، مشتریان جدیدی نیز کسب کند.
یک مشاور مالی با تجربه می تواند از طریق تهیه انواع گزارشات مدیریتی و مقایسه آنها با دوره های مختلف و همچنین با شرکتهای رقیب، مدیران ارشد شرکت را در زمینه های مختلف تولید و بازاریابی یاری رسانی کند.
یک مشاور مالی موفق می تواند این اطمینان را به مدیران شرکت بدهد که صورتهای مالی تهیه شده کاملا منطبق با قوانین و مقررات مربوطه (از قبیل قانون مالیات ها، قوانین کشوری، قانون بیمه و… و استانداردهای حسابداری) بوده تا شرکت مشمول هزینه های متحمله ناشی از عدم رعایت قوانین مذکور نگردد.
ایفای نقش مدیریت مالی در شرکتهای کوچک و متوسط
مدیران و صاحبان کسب‌وکار اغلب زمان سروکله زدن با اعداد و ارقام را ندارند. آنها برای اینکه در جریان وضعیت کلی شرکت قرار بگیرند و بتوانند با حفظ دقت، با سرعت بیشتری تصمیم‌گیری کنند، از گزارش نسبت‌های مالی کمک می‌گیرند. نسبت‌های مالی زیر معمولا در این باره برای مدیران راهنما و راهگشا هستند:
نسبت‌های سودآوری: میزان ﻣﻮفقیت ﺷﺮﻛﺖ در سودآوری؛
نسبت‌های نقدینگی: توانایی شرکت در پرداخت بدهی‌های کوتاه‌مدت؛
نسبت‌های فعالیت: میزان ﻛﺎرآیی ﺷﺮﻛﺖ در به‌کارگیری منابع؛
نسبت‌های اهرمی: میزان تأمین نیازهای مالی شرکت از طریق بدهی (منابع دیگر)؛
نسبت‌های ارزش‌گذاری و رشد: میزان پتانسیل شرکت برای رشد در آینده.
البته نسبت‌های دیگری مانند کیفیت سود، کیفیت فروش و … هم وجود دارند که در صورت لزوم آنها هم محاسبه، ارائه و تحلیل می‌شوند.
اغلب مدیران با وجودی که می‌دانند این نسبت‌های مالی تصویر بسیار جامعی از وضعیت شرکتشان ارائه می‌دهد اما کمتر از آن استفاده می‌کنند؛ چون تحلیل وضعیت با این نسبت‌ها اصول خاصی دارد. همچنین به تجربه زیادی در زمینه تصمیم‌گیری نیاز دارد.
در گام بعد، تلاش می‌کنیم تا علت بهبود یا تضعیف هر نسبت را برایتان ریشه‌یابی کنیم. در نهایت راهکارهای پیشنهادی‌مان را برای خروج از بحران یا افزایش بهره‌وری مالی و عملیاتی به شما ارائه می‌دهیم.
سند نهایی مشاوره مالی به شما کمک میکند نقاط قوت و ضعف کسب‌وکار خود را شناسایی کنید. همچنین بهترین راهکارها را برای بهبود نقاط ضعف و بهره‌گیری از نقات قوت مالی شرکتتان به کار بگیرید.
